公司貸款重出江湖 看懂其中玄機不吃虧

最近又有建商推出「公司無息貸款」給購屋民眾了！只要房市不景氣、或是房價太高的時候，總是會有一些建商伺機推出「總價5~10%的公司優惠貸款」方案給購屋民眾，主要的目的是想要降低想買房子的人自備款壓力、增加民眾購屋的誘因。近期國內的房地產市場正好面臨買氣不振、房價仍高、房貸申請不易的三大難題，此時建商順勢推出「公司無息貸款」也就不令人意外了。

不過這項方案牽扯到購屋的高額貸款及借貸的權利、義務，其中有許多玄機及眉角，不一定完全像建商廣告說得這麼的美好，購屋民眾可得特別留意。


▲房市景氣不佳、房價仍高居不下，建商只好從減輕購屋民眾的自備款下手。

不同於工程零付款

首先，有的民眾會以為建商提供的「公司無息貸款」跟「工程零付款」是一樣的，其實兩者明顯不同，工程零付款是：建案開工之後、一直到交屋前都不必繳款，公司無息貸款則是：建案交屋之後，在往後的幾年之間，再按月分期繳交剩餘的交屋款，其實也就是私人貸款、讓你「無息分期繳納交屋款」的意思。

例如購買總價1000萬元的房子、自備款要付30%：訂金＋簽約＋開工＝200萬元、工程零付款、交屋100萬元。

有公司無息貸款的方案則變成：訂金＋簽約＋開工＝200萬元、工程零付款、交屋款無息按月支付4.16萬元（100萬元 ÷ 12個月 ÷ 2年）持續2年。

分期貸款期間不長

其次，從上面的例子可以發現，這些被建商所稱呼的「公司無息貸款」或是「公司優惠貸款」的期限通常只有1~2年，讓你可以按月支付交屋款，絕不可能像銀行房屋貸款給個幾10年這麼長，因為這種長天期的借貸也會影響建商的資金流量，建商也會擔心購屋者繳不出後續的款項，到時候還要請法務人員去摧收，所以能推出這種方案的建案其實不多，通常都是大型建商推出的大型建案比較有可能出現這種分期方案。

▲建商提出的公司無息貸款，其實就是「分期交屋款」的概念，民眾仍得計算自己日後的還款能力才行。

留意雙重付款壓力

既然公司無息貸款是在交屋之後才要繳交，這就和購屋者真正的銀行房屋貸款撞期了，也就是購屋民眾在交屋之後，每個月要償還「兩種」貸款，付款的財務壓力勢必加重，所以想要使用建商提供的公司貸款方案的民眾，一定要事先好好算一算自己的財務能力是否足以承受得了這種雙重壓力，千萬不要交屋了，就變成惡夢來臨的時刻。

由此上分析可以知道，能夠有財力提供購屋大眾分期交屋款的建案（新成屋或預售屋），通常都是大型或上市、上櫃、財力雄厚的建商所推出的建案，既然如此，這種建商就不太可能給你太多降價、太多讓利空間的購屋價格，而且無息、分期繳納交屋款的利息，也可能都加在購屋總價裡面了，所以購屋者要有此心理準備喔！